ECLI:NL:RBLIM:2026:5545

Uitspraak

vonnis

RECHTBANK LIMBURG

Zittingsplaats Maastricht

Zaaknummer: 11972024 CV EXPL 25-4757

vonnis van de kantonrechter van 24 juni 2026

in de zaak van

[de erfgenaam] , te dezen handelende, ten behoeve van de gemeenschap, in hoedanigheid van wettelijk erfgenaam van [erflater] ,

wonende te [woonplaats] ,

eisende partij in conventie in de hoofdzaak,

verwerende partij in reconventie in de hoofdzaak en in het incident,

gemachtigde: mr. G. van Dijk, Leaseproces,

tegen

de besloten vennootschap DEXIA NEDERLAND B.V.,

gevestigd te Amsterdam ,

gedaagde partij in conventie in de hoofdzaak,

eisende partij in reconventie in de hoofdzaak en verzoekende partij in het incident,

gemachtigde: USG Legal Professionals.

Partijen worden hierna [de erfgenaam] en Dexia genoemd.

1.Kern van de zaak

1.1.

De inmiddels overleden echtgenoot van [de erfgenaam] ( [erflater] ) heeft via een tussenpersoon een effectenleaseovereenkomst gesloten met (de rechtsvoorganger van) Dexia . Die overeenkomst hield het volgende in. [erflater] leende geld van Dexia en met dat geld kocht Dexia aandelen. [erflater] betaalde met name rente (inleg) per maand of ineens vooruit. Aan het einde van de overeenkomst werden de aandelen verkocht en moest [erflater] het geleende bedrag terugbetalen. In dit geval was de waarde van die aandelen bij verkoop zodanig dat [erflater] verlies heeft geleden. In deze zaak gaat het om de vraag of Dexia de door [erflater] geleden schade helemaal moet vergoeden.

1.2.

Er is al veel rechtspraak over overeenkomsten zoals hier aan de orde en de kantonrechter sluit in deze zaak daarbij aan. Dat betekent dat Dexia de door [erflater] geleden schade helemaal moet vergoeden.

2.De procedure

2.1.

Het verloop van de procedure blijkt uit:

de dagvaarding van 12 november 2025;
de conclusie van antwoord tevens houdende eis in reconventie, met een incidenteel verzoek;
de conclusie van repliek in conventie en van antwoord in reconventie, tevens houdende een antwoord in het incident;
de conclusie van dupliek in conventie en van repliek in reconventie;
de conclusie van dupliek in reconventie, tevens akte uitlating producties.

2.2.

De bij de laatste conclusie overgelegde producties zijn buiten beschouwing gelaten. Het was daarom niet nodig Dexia hierop nog te laten reageren

2.3.

Ten slotte is partijen meegedeeld dat vonnis wordt gewezen.

3.3. De feiten

3.1.

[erflater] (verder: contractant) heeft de volgende leaseovereenkomst (verder: de overeenkomst) ondertekend waarop hij als lessee stond vermeld, met als wederpartij (de rechtsvoorgangster van) Dexia :

Nr.

Contractnr.

Datum

Naam overeenkomst

[nummer]

28-05-2001

Capital Effect

3.2.

Dexia heeft met betrekking tot de overeenkomst een eindafrekening opgesteld met het volgende resultaat:

Nr.

Datum eindafrekening

Resultaat

Betaald

22-01-2007

- € 3.759,65

Nee

3.3.

Volgens opgave van Dexia heeft contractant op grond van de overeenkomst – al dan niet bij wijze van vooruitbetaling – in totaal een bedrag van € 6.713,00 aan maandtermijnen aan Dexia betaald. Volgens die opgave heeft contractant € 1.194,05 aan dividenden uitgekeerd gekregen en € 420,29 aan fiscaal voordeel genoten.

3.4.

De gemachtigde van contractant, Leaseproces, heeft bij brief van 10 mei 2006 de nietigheid, vernietiging, dan wel ontbinding van de overeenkomst ingeroepen op grond van misbruik van omstandigheden, wanprestatie, dwaling, onrechtmatige daad en/of misleidende reclame. Tevens wordt het recht voorbehouden daartoe ook andere gronden nog aan te voeren.

3.5.

Contractant is op [datum] 2016 overleden.

4.De vordering en het verweer in de hoofdzaak en in het incident

4.1.

[de erfgenaam] vordert (samengevat) dat de kantonrechter bij vonnis, uitvoerbaar bij voorraad:

 voor recht zal verklaren dat Dexia onrechtmatig heeft gehandeld jegens contractant en/of toerekenbaar is tekort geschoten,

 voor recht zal verklaren dat contractant en iedere erfgenaam schade heeft geleden als gevolg van het onrechtmatig handelen van Dexia en Dexia gehouden is die schade te vergoeden,

 Dexia zal veroordelen tot voldoening aan [de erfgenaam] van al datgene dat contractant aan Dexia heeft betaald onder de overeenkomst, vermeerderd met de wettelijke rente daarover,

 voor recht zal verklaren dat [de erfgenaam] de door Dexia gevorderde restschuld niet verschuldigd is,

 Dexia te veroordelen om binnen twee weken na betekening van het vonnis te bewerkstelligen dat de registratie van [de erfgenaam] bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel wordt doorgehaald en dat de aan die registratie gekoppelde achterstandscodering ongedaan wordt gemaakt, op straffe van een dwangsom van € 500,00 voor iedere dag dat Dexia daarmee in gebreke blijft met een maximum van € 20.000,00,

 Dexia zal veroordelen tot betaling van de buitengerechtelijke kosten van [de erfgenaam] , met rente,

 Dexia zal veroordelen in de proceskosten en de nakosten, met rente.

4.2.

Dexia voert verweer tegen de vorderingen. Het verweer mondt uit in een tegenvordering, waarbij Dexia vordert, dan wel verzoekt (samengevat) dat de kantonrechter bij vonnis, uitvoerbaar bij voorraad:

- in het incident:

 [de erfgenaam] zal veroordelen om aan Dexia een afschrift te verstrekken van het intakeformulier, althans van andere schriftelijke documenten waar de door Leaseproces namens [de erfgenaam] in deze procedure ingenomen feitelijke stellingen aan zijn ontleend,

- in de hoofdzaak:

 voor recht zal verklaren dat Dexia met betrekking tot de tussen haar en contractant gesloten overeenkomst met [nummer] aan al haar verplichtingen heeft voldaan en derhalve niets meer aan [de erfgenaam] verschuldigd is,

 [de erfgenaam] zal veroordelen in de proceskosten.

4.3.

Op de stellingen en verweren van partijen zal voor zover nodig hierna nader worden ingegaan.

5.5. Beoordeling van de vorderingen in de hoofdzaak en in het incidentalgemeen5.1. Het gaat in deze zaak om een financieel product dat tussen 1990 en 2003 in Nederland ongeveer één miljoen keer is verkocht, namelijk een effectenleaseovereenkomst. Kenmerk van dit product is, dat de afnemer van het product met geleend geld belegt. Na het instorten van de aandelenmarkt zijn vele afnemers geconfronteerd met restschulden en andere verliezen. In de afgelopen decennia zijn in Nederland hierover duizenden procedures gevoerd, waarbij Dexia vaak één van de procespartijen was. Door belangenbehartigers van afnemers en vertegenwoordigers van aanbieders van deze producten is, in het kader van de WCAM, een regeling getroffen, die bij beschikking van het gerechtshof Amsterdam van 25 januari 2007 algemeen verbindend is verklaard. Enkele tienduizenden afnemers hebben deze regeling niet geaccepteerd en tijdig een opt-out-verklaring ingediend, onder wie contractant.

5.2.

De procedures hebben geleid tot veel jurisprudentie, waaronder verschillende richtinggevende arresten van de Hoge Raad. Deze jurisprudentie is bij de gemachtigden van partijen bekend.^[1]Deze jurisprudentie wordt bij de beoordeling van de vorderingen als leidraad genomen. Door partijen zijn geen (althans onvoldoende) bijzondere omstandigheden gesteld die in deze zaak een afwijking daarvan rechtvaardigen.

5.3.

Toepassing van deze jurisprudentie leidt in het onderhavige geval tot de volgende conclusies:

er is sprake van huurkoop;

er is geen sprake van dwaling, misleidende reclame en/of misbruik van omstandigheden; evenmin is er sprake van (ver)nietig(baar)heid krachtens de Wck;

Dexia heeft haar bijzondere zorgplichten geschonden, in elk geval de waarschuwingsplicht, en daardoor onrechtmatig gehandeld;

contractant heeft schade geleden, bestaande uit betaalde termijnen en restschuld;

er is voldoende causaal verband aanezig tussen de hiervoor bedoelde schade en de onrechtmatige daad van Dexia .

ontvankelijkheid [de erfgenaam]

5.4.

Dexia verzoekt [de erfgenaam] een verklaring van erfrecht over te leggen, teneinde te kunnen bepalen of [de erfgenaam] de (enige) erfgenaam van contractant is. [de erfgenaam] heeft een overlijdensakte overgelegd, waaruit blijkt dat zij en contractant ten tijde van het overlijden van contractant gehuwd waren, waarmee zij op basis van de wettelijke erfregeling als langstlevende echtgenoot rechtstreeks erfgenaam is. Tevens heeft [de erfgenaam] een uittreksel uit het Centraal Testamentregister overgelegd, waaruit blijkt dat contractant geen testament heeft opgemaakt en zo de wettelijke verdeling van toepassing is.

5.5.

De kantonrechter overweegt als volgt.

[de erfgenaam] stelt erfgename te zijn en daarmee procesgerechtigd te zijn. Zij stelt de vordering in ten behoeve van de gemeenschap, in hoedanigheid van wettelijk erfgenaam van [de erfgenaam] .

[de erfgenaam] heeft als bewijs van het zijn van erfgename een kopie van de overlijdensakte en van het uittreksel uit het Centraal Testamentregister overgelegd. In het licht van deze stukken had Dexia niet kunnen volstaan met het herhaald vragen naar een –kennelijk nog niet opgemaakte- verklaring van erfrecht, doch had haar betwisting van het zijn van erfgename nader dienen te adstrueren. Nu dit achterwege is gebleven is haar betwisting onvoldoende gemotiveerd en dient daarmee gepasseerd te worden.

5.6.

Bovendien handelt [de erfgenaam] ten behoeve van de gemeenschap. De vraag of [de erfgenaam] gerechtigd is namens eventuele andere erfgenamen - ook als deze een grotere groep zou inhouden dan de nu in rechte verschenen erfgename - kan optreden, wordt bevestigend beantwoord. Wanneer er sprake is van een vordering tegen een derde, dan is immers iedere deelgenoot tot instelling daarvan bevoegd (artikel 3:171 BW Pro), tenzij een regeling anders bepaalt. Dat sprake is van een dergelijke regeling is gesteld noch gebleken.

Vereist is dat de procederende deelgenoot kenbaar maakt dat hij optreedt in de hoedanigheid voor de gezamenlijke, zo veel mogelijk met name genoemde deelgenoten en dat hij een uitspraak ten behoeve van de gemeenschap wenst (zo is bepaald in het Cento-arrest^[2]). Met andere woorden: de deelgenoot is de formele procespartij en de nalatenschapsgemeenschap c.q. de deelgenoten gezamenlijk zijn de materiële procespartij. [de erfgenaam] kan derhalve worden ontvangen in haar vordering.

verjaring

5.7.

Dexia heeft zich beroepen op verjaring. Dexia constateert dat contractant is overleden op [datum] 2016, zodat namens hem in 2017 voor het laatst een poging tot stuiting van de verjaring is gedaan. De eerstvolgende stuitingshandeling van Leaseproces dateert uit 2021, maar die is niet langer namens contractant verricht en, gelet op het feit dat [de erfgenaam] pas in 2025 een volmacht aan Leaseproces verleende, ook niet namens [de erfgenaam] . Dit betekent volgens Dexia dat de vorderingen in verband met de overeenkomst in 2022 zijn verjaard, nu er in de tussenliggende periode geen geldige stuitingshandeling door contractant of [de erfgenaam] heeft plaatsgevonden.

5.8.

De kantonrechter is van oordeel dat het beroep van [de erfgenaam] op bekrachtiging ex artikel 3:69 BW Pro slaagt en acht daarvoor het volgende redengevend. Als gevolg van het overlijden van contractant is de volmacht van Leaseproces geëindigd. Desondanks heeft Leaseproces nadien mede namens contractant (en diens eventuele erfgenamen) nog brieven aan Dexia verstuurd. Leaseproces (en met haar Dexia ) ging er van uit dat zij op dat moment nog steeds gevolmachtigde van contractant was. Lid 1 van het hiervoor genoemde artikel geeft de volmachtgever, waaronder tevens moet worden verstaan zijn rechtsopvolger, de mogelijkheid om met terugwerkende kracht alsnog een rechtshandeling te bekrachtigen. [de erfgenaam] heeft Leaseproces (in ieder geval) op 24 september 2025 gevolmachtigd om namens haar op te treden en tevens om mogelijke stuitingshandelingen te bekrachtigen, aldus de als productie B bij dagvaarding overgelegde volmacht. Dexia heeft niet weersproken dat dit een geldige volmacht is, dat [de erfgenaam] een dergelijke bevoegdheid toekomt en evenmin dat zij van deze volmacht op de hoogte is gebracht. Ook heeft Dexia niet weersproken dat zij zich pas in deze procedure op het standpunt stelt dat er geen sprake is van een geldige volmacht. Dit betekent dat een eventuele verjaring van de vordering van contractant steeds tijdig is gestuit.

tussenpersoon

5.9.

Contractant heeft de overeenkomst met Dexia afgesloten via de tussenpersoon F.D.N. (Financiële Dienstverlening Nederland) (verder: de tussenpersoon). Tussen partijen is niet in geschil dat de tussenpersoon niet beschikte over de voor beleggingsadvieswerkzaamheden noodzakelijke vergunning. In de prejudiciële beslissing van 10 juni 2022^[3]heeft de Hoge Raad uitgelegd in welke gevallen Dexia heeft gecontracteerd in strijd met het verbod van artikel 41 NR Pro 1999 (dan wel met het daarmee materieel overeenkomende artikel 25 NR Pro 1995). Daarvan is volgens de Hoge Raad sprake als de afnemer een effectenleaseovereenkomst is aangegaan nadat de daarbij optredende tussenpersoon (zonder te beschikken over de daarvoor benodigde vergunning), tevens – naar Dexia wist of behoorde te weten – als financieel adviseur is opgetreden door advies te geven. De Hoge Raad heeft, zoals (de gemachtigden van) partijen bekend is, bepaald dat het moet gaan om een gepersonaliseerde aanbeveling, waarbij een aantal omstandigheden zijn genoemd, die bij de beoordeling daarvan van belang kunnen zijn. Ook indien niet wordt vastgesteld dat die omstandigheden zich voordoen, bestaat de mogelijkheid dat de tussenpersoon toch een gepersonaliseerde aanbeveling heeft gedaan als door de Hoge Raad bedoeld, namelijk een aanbeveling die is voorgesteld als geschikt voor de betrokken afnemer ook als dat onder omstandigheden als een ‘verkooppraatje’ kan worden gekarakteriseerd.

5.10.

De stelplicht en bewijslast dat de tussenpersoon contractant heeft geadviseerd en dat Dexia wetenschap had of behoorde te hebben van het feit dat de tussenpersoon contractant, anders dan in algemene zin, een persoonlijk en specifiek op dit product toegesneden advies heeft verstrekt, rusten op [de erfgenaam] als de partij die zich op de rechtsgevolgen van het onrechtmatig handelen van Dexia beroept. De door [de erfgenaam] gestelde feiten en omstandigheden dienen voldoende concreet te zijn en zo mogelijk voorzien van onderbouwing. Voor zover Dexia de gestelde feiten en omstandigheden betwist, dient die betwisting eveneens voldoende gemotiveerd te zijn.
Bij de beoordeling of de stellingen voldoende concreet en onderbouwd zijn en of het verweer voldoende gemotiveerd is weegt mee dat beide partijen al zeer lange tijd – in elk geval sinds de opt-out door Contractant in 2007 – weten dat over de totstandkoming van de overeenkomst en de afwikkeling daarvan een gerechtelijke procedure gevoerd zal (kunnen) worden, zodat van hen verlangd mag worden de voor hun procespositie relevante informatie en stukken te hebben verzameld en bewaard.

5.11.

[de erfgenaam] stelt over de feitelijke gang van zaken het volgende, waarbij zij tevens heeft verwezen naar de op haar naam afgesloten overeenkomst, waarover reeds een procedure is gevoerd. De overeenkomsten van haarzelf en contractant zijn op hetzelfde moment afgesloten, zodat de feitelijke gang van zaken hetzelfde is. Waar in het citaat over de feitelijke gang van zaken gesproken wordt over overeenkomst
enis bedoeld onderhavige overeenkomst (van contractant) en de overeenkomst op naam van [de erfgenaam] zelf, die thans niet in geding is.

“In 2001 werden [de erfgenaam] en contractant (…) ongevraagd aan de deur benaderd door een mannelijke en een vrouwelijk adviseur van F.D.N. De adviseurs gaven aan dat er een interessant financieel product op de mark was dat een hoog rendement zou bieden, waarmee veel vermogen opgebouwd kon worden. D adviseurs wilden [erflater] c.s. daar graag meer over vertellen want ook voor [erflater] c.s. kon dit product zeer interessant zijn om

aan te gaan. Daarvoor wilden de adviseurs een nieuwe afspraak inplannen voor een huisbezoek. Er werd afgesproken dat [erflater] c.s. er even over zou nadenken en contact zou opnemen als hij er gebruik van wilde maken.

[erflater] c.s. had besloten om op het voorstel in te gaan en heeft telefonisch contact opgenomen met de adviseurs om een afspraak in te plannen voor een huisbezoek. De adviseurs zijn tijdens het adviestraject meerdere keren bij [erflater] c.s. langsgekomen.

Tijdens het eerste gesprek hebben de adviseurs geïnformeerd naar de wensen en de financiële situatie van [erflater] c.s. Zo is met de adviseur gesproken over de gezinssituatie van [erflater] c.s. en het feit dat contractant een schadevergoeding van ongeveer NLG 30.000,- had ontvangen na een ernstig auto-ongeluk. Daarnaast is met de adviseur gesproken over de wens van [erflater] c.s. om vermogen op te bouwen voor in de toekomst, zodat hij de studie van de kinderen zou kunnen bekostigen en eerder zou kunnen stoppen met werken. De adviseurs gaven aan dat het mogelijk was om deze doelen te bereiken en dat zij hier een geschikt product voor wisten.

De adviseurs adviseerden [erflater] c.s. om twee Capital Effect producten van Bank Laboucher af te sluiten met een vooruitbetaling van ongeveer NLG 14.400,- per product. De adviseurs adviseerden [erflater] c.s. om de ontvangen schadevergoeding in zijn geheel te investeren het Capital Effect product en het vervolgens op te splitsen in twee overeenkomsten. Eén op naam van contractant en de ander op naam van [de erfgenaam] . Volgens de adviseurs zou [erflater] c.s. op deze wijze aanzienlijk vermogen opbouwen voor in de toekomst, waarmee [erflater] c.s. de studie van de kinderen zou kunnen bekostigen en eerder zou kunnen stoppen met werken.

De adviseurs ondersteunden het advies aan de hand van rekenvoorbeelden. Daarin werden zeer rooskleurige rendementen en uitbetalingen voorgespiegeld aan [erflater] c.s. Deze rekenvoorbeelden zijn niet achtergelaten door de adviseurs, waardoor [de erfgenaam] deze niet kan overleggen in de procedure.

De adviseurs hebben [erflater] c.s. niet geïnformeerd over de specifieke risico's. Zo hebben zij er niet op gewezen dat met geleend geld werd belegd en dat bij tegenvallende koersontwikkelingen, de inleg geheel verloren kon gaan, en er bovendien een schuld kon ontstaan uit hoofde van de effectenleaseovereenkomst. Als [erflater] c.s. op deze risico's gewezen was, had hij de Capital Effect producten nooit afgesloten. Contractant was namelijk een risicomijdend man.

[erflater] c.s. had geen ervaring met beleggen of kennis van complexe financiële producten en

vertrouwde daarom volledig op de deskundigheid van de adviseurs en hun advies. Om deze reden heeft [erflater] c.s. het advies van de adviseurs opgevolgd. De aanvraag voor de Capital Effect producten is door de adviseur in orde gemaakt en de uiteindelijke overeenkomsten zijn op een later moment ondertekend. Contractant heeft een Capital Effect product van Bank Labouchere afgesloten met een vooruitbetaling van NLG 14.491,60.”

5.12.

[de erfgenaam] heeft, ter onderbouwing van haar stellingen, gewezen op de volgende stukken die in het geding zijn gebracht:
- een kopie van de overeenkomst van 28 mei 2001 met contractnummer [nummer] , voorzien van de tekst:
Adviseur [kenmerk] -F.D.N.,

- een kopie van een uittreksel van de KvK van de tussenpersoon waaruit volgt dat zij een
‘adviesburo in financiële zaken’was,

- een kopie van het vonnis van de rechtbank Limburg van 11 juli 2024 tussen Dexia en [de erfgenaam] over de eigen overeenkomst van [de erfgenaam] .

aanhoudingsverzoek

5.13.

Dexia heeft grote bezwaren tegen de – door haar zo genoemde – ‘bewijsconstructie’ omtrent de advisering door tussenpersonen die in de jurisprudentie van de rechtbanken vaak wordt gehanteerd. Voor het geval de kantonrechter bij de beoordeling van deze zaak het voornemen heeft gebruik te maken van diezelfde constructie/redenering, heeft Dexia verzocht om de zaak aan te houden in verband met door haar ingestelde cassatieberoepen tegen drie arresten van de gerechtshoven ’s-Hertogenbosch en Arnhem-Leeuwarden. De bewuste redenering omtrent het bewijs is onderwerp van deze cassatieberoepen.

5.14.

Het verzoek van Dexia wordt niet gehonoreerd, omdat de jurisprudentie van de gerechtshoven op dit punt de juistheid van de door de rechtbanken gevolgde redenering vooralsnog bevestigt. Er is bovendien geen concrete indicatie dat de Hoge Raad de betreffende arresten mogelijk gaat vernietigen.^[4]

(nieuwe) argumenten Dexia

5.15.

Dexia heeft tegen de bewuste redenering (nieuwe) argumenten aangevoerd. Die komen er, kort gezegd, op neer:

dat ten onrechte de gemachtigde van de afnemer op zijn woord wordt geloofd;
dat zonder verder bewijs wordt aangenomen dat sprake is geweest van advisering door de tussenpersoon;
dat ten onrechte wordt aangenomen dat op Dexia een onderzoeks- en vastleggingsplicht rust, en
dat Dexia ten onrechte niet wordt toegelaten tot (tegen)bewijs.

5.16.

Deze argumenten gaan niet op. Bij de beoordeling van deze zaak geldt – evenals in vergelijkbare zaken – als uitgangspunt dat, zoals [de erfgenaam] onderbouwd heeft gesteld en Dexia onvoldoende heeft weersproken, tussenpersonen een gebruikelijke werkwijze hadden. Daarbij bracht de adviseur van de tussenpersoon steeds de situatie en de wensen van een klant in kaart en stelde in aansluiting daarop een bepaald effectenleaseproduct als geschikt voor. Dexia wist dat.^[5]^[6]Met de stellingen omtrent de concrete feiten en omstandigheden ten aanzien van de advisering in het geval van contractant heeft [de erfgenaam] , tegen de achtergrond van de beschreven gebruikelijke werkwijze, voldoende onderbouwd gesteld dat sprake is geweest van vergunningplichtige advisering. Dat betekent dat Dexia , om tot (tegen)bewijs te worden toegelaten, niet kan volstaan met een betwisting in algemene termen van de door [de erfgenaam] geschetste gang van zaken. Zij had daarvoor meer concreet moeten maken dat en waarom volgens haar destijds in dit geval geen sprake is geweest van advisering, door uiteen te zetten op welke wijze de overeenkomst dan wel tot stand was gekomen. Nu zij dat niet heeft gedaan, heeft zij de stelling van [de erfgenaam] dat sprake is geweest van vergunningplichtige advisering onvoldoende gemotiveerd weersproken. Deze stelling moet daarom als vaststaand worden aangenomen. Daarom wordt niet aan bewijslevering toegekomen. Dat de gemachtigde van [de erfgenaam] in een andere zaak mogelijk in de processtukken een onjuiste weergave van de geschetste gang van zaken heeft opgenomen, betekent niet zonder meer dat zij in alle zaken een onbetrouwbare weergave van de feiten geeft. Van Dexia mag worden verwacht dat zij toelicht waarom daarvan in dit specifieke geval sprake is. Als de door de afnemer beschreven wijze van advisering niet klopt, kan Dexia dit immers weerspreken door te omschrijven hoe het volgens haar is gegaan. Dat Dexia dat volgens haar stellingen niet kan, omdat zij op geen enkele wijze betrokken is geweest bij het contact tussen contractant en de adviseur van de tussenpersoon, komt voor haar rekening en risico. Zij heeft er destijds immers van afgezien om eigen voorlichting te geven aan potentiële klanten zoals contractant en gebruik gemaakt van tussenpersonen voor de afzet van haar producten. Anders dan Dexia meent betekent het voorgaande niet dat op haar een onderzoeks- of vastleggingsplicht rust, maar slechts dat het mogelijk ontbreken van onderbouwing van haar betwisting, voor haar rekening en risico komt.

wetenschap Dexia

5.17.

In dit geval is niet gebleken dat Dexia concrete wetenschap heeft gehad van de advisering van de tussenpersoon aan contractant. Zij had die wetenschap echter wel behoren te hebben. Ten eerste had zij, nu zij gebruik maakte van tussenpersonen, moeten weten wat hun gebruikelijke werkwijze was. Daarnaast lag het op de weg van Dexia om voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst met een klant actief navraag te doen bij de tussenpersoon of de desbetreffende klant de overeenkomst zou aangaan op advies van de tussenpersoon. Aan de hand van de in dat verband ontvangen informatie had Dexia kunnen en moeten beoordelen of zij de overeenkomst met contractant kon en mocht sluiten. Dat Dexia in deze zaak enig concreet hierop gericht onderzoek heeft verricht, is gesteld noch gebleken. Dat moet, gelet op het voorgaande, voor haar rekening en risico blijven. De betwisting door Dexia van de stelling dat zij kon weten dat sprake was van vergunningplichtige advisering is dan ook onvoldoende onderbouwd. Daardoor komt de geobjectiveerde wetenschap ook in dit concrete geval vast te staan. Aan bewijslevering wordt niet toegekomen. Voor zover Dexia , zoals zij stelt, destijds niet wist dat de advisering vergunningplichtig was, leidt dat niet tot een andere uitkomst. Zo’n rechtsdwaling blijft in verhouding tot contractant voor rekening van Dexia .

aansprakelijkheid Dexia5.18. Nu Dexia ondanks het voorgaande toch met contractant de overeenkomst is aangegaan, heeft zij jegens contractant onrechtmatig gehandeld. Dit moet Dexia zwaar worden aangerekend. Weliswaar zijn aan contractant omstandigheden toerekenbaar die tot de schade hebben bijgedragen, maar vanwege de uiteenlopende ernst van de gemaakte fouten, eist de billijkheid in beginsel dat de vergoedingsplicht van Dexia geheel in stand blijft.^[7]Weliswaar kunnen er situaties zijn waarin voldoende reden is om een deel van de schade op grond van artikel 6:101 BW Pro voor rekening van de afnemer te doen komen, maar in dit geval zijn dergelijke feiten en omstandigheden niet aanwezig. De schade komt dan ook geheel voor rekening van Dexia .

vorderingen van [de erfgenaam]5.19. De door [de erfgenaam] gevorderde verklaringen voor recht zullen daarom worden toegewezen, in die zin dat voor recht wordt verklaard dat Dexia onrechtmatig jegens contractant heeft gehandeld door contractant als cliënt te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersoon contractant niet alleen als klant aanbracht maar hem tevens persoonlijk had geadviseerd en de tussenpersoon geen vergunning daarvoor bezat. De verklaring voor recht dat de restschuld niet verschuldigd is zal eveneens worden toegewezen.

5.20.

De als gevolg hiervan door contractant geleden schade kunnen partijen inmiddels berekenen. De voor vergoeding in aanmerking komende schade bestaat uit de door de afnemer betaalde inleg (termijnbetalingen en eventuele aflossingen) en het niet vergoede gedeelte van de (fictieve) restschuld. Daarnaast dient rekening gehouden te worden met te verrekenen genoten voordelen, waaronder daadwerkelijk ontvangen dividenduitkeringen, fiscale voordelen en een eventueel in aanmerking te nemen batig saldo uit voorgaande overeenkomsten. Een en ander volgens het door Dexia overgelegde financiële overzicht waarvan de juistheid door [de erfgenaam] niet of onvoldoende gemotiveerd is betwist. In het geval reeds eerder een schadevergoeding door Dexia is betaald, geldt ten aanzien van de verrekening daarvan hetgeen is overwogen in de beslissing van de Rechtbank Amsterdam van 25 november 2021 (ECLI:NL:RBAMS:2021:7910). De wettelijke rente is verschuldigd over het door Dexia te restitueren bedrag volgens de uitgangspunten als geformuleerd in HR 1 mei 2015 (ECLI:NL: HR:2015:1198) en HR 3 februari 2017 (ECLI:NL:HR:2017:164, r.o. 3.6.3).

5.21.

Een vergoeding voor buitengerechtelijke kosten is niet aan de orde. Niet gebleken is dat er meer of andere werkzaamheden aan de orde zijn geweest dan die, welke genoemd zijn in het arrest van de Hoge Raad van 12 april 2019, ECLI:NL:HR:2019:590.

5.22.

Gelet op het voorgaande behoeven eventuele andere door [de erfgenaam] aangevoerde gronden geen nadere bespreking.

BKR-registratie

5.23.

Dexia zal - voor het geval Dexia met betrekking tot [de erfgenaam] een A-codering aan het Bureau Kredietregistratie heeft doorgegeven - worden veroordeeld om binnen veertien dagen na betekening van dit vonnis het Bureau Kredietregistratie te Tiel te berichten dat [de erfgenaam] geen verplichtingen uit de overeenkomst(en) meer heeft. De daaraan te verbinden dwangsom wordt bepaald op € 100,00 voor elke dag dat Dexia niet aan deze veroordeling voldoet tot en maximum van € 10.000,00.

het incidentele incidentele verzoek van Dexia

5.24.

Dexia verzoekt dat [de erfgenaam] wordt veroordeeld het intakeformulier, dan wel een ander schriftelijk document van haar gemachtigde aan Dexia te verstrekken waaraan de door de gemachtigde ingenomen stellingen zijn ontleend.

5.25.

Dexia wil kennelijk weten welke gegevens [de erfgenaam] destijds aan Leaseproces heeft verstrekt en vervolgens in het dossier van Leaseproces terecht zijn gekomen. Het verstrekken van informatie aan een rechtsbijstandverlener over een geschil door middel van een gesprek of een intake- of vragenformulier of anderszins dient onbelemmerd te kunnen plaatsvinden. Daarvan is geen sprake meer als een rechtzoekende er rekening mee moet houden dat de aan zijn rechtsbijstandverlener verstrekte gegevens bij zijn wederpartij terecht kunnen komen. Het is van groot belang dat het vertrouwelijke karakter van de informatie-uitwisseling tussen de rechtzoekende en diens rechtsbijstandverlener blijft bestaan. Gesteld noch gebleken is dat sprake is van een hoge uitzondering die maakt dat in dít geval van de beroepsbeoefenaar kan worden verlangd zich niet op zijn verschoningsrecht te beroepen. Al met al oordeelt de kantonrechter dat het incidentele verzoek van Dexia moet worden afgewezen.

5.26.

De proceskosten van dit incident komen voor rekening van Dexia omdat zij in het ongelijk wordt gesteld. De proceskosten aan de zijde van [de erfgenaam] worden begroot op € 87,00.

vorderingen Dexia

5.27.

Gelet op de beoordeling in conventie worden de vorderingen van Dexia afgewezen.

proceskosten

5.28.

Omdat [de erfgenaam] inhoudelijk gelijk krijgt, is Dexia aan te merken als de in het ongelijk te stellen partij. Dexia zal worden veroordeeld in de proceskosten (inclusief nakosten) aan de zijde van [de erfgenaam] gevallen. Omdat het partijdebat in reconventie is samengevallen met het debat in conventie worden de kosten in reconventie tot op heden begroot op nihil. De proceskosten van [de erfgenaam] worden begroot op:

- dagvaarding € 144,47

- griffierecht € 90,00

- salaris gemachtigde € 576,00 (2 x tarief € 288,00)

- nakosten
€ 144,00

Totaal € 954,47.

5.29.

De gevorderde rente over de proceskosten zal als na te melden worden toegewezen.

6.Beslissing

De kantonrechter

in het incident van Dexia

6.1.

wijst het verzoek af,

6.2.

veroordeelt Dexia in proceskosten van [de erfgenaam] , tot op heden begroot op € 87,00,

in conventie

6.3.

verklaart voor recht dat Dexia onrechtmatig jegens contractant heeft gehandeld door contractant als cliënt te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersoon contractant niet alleen als klant aanbracht maar hem tevens persoonlijk had geadviseerd en de tussenpersoon geen vergunning daarvoor bezat,

6.4.

verklaart voor recht dat contractant en iedere erfgenaam schade heeft geleden als gevolg van het onrechtmatig handelen van Dexia en Dexia gehouden is die schade ten behoeve van de gemeenschap te vergoeden aan [de erfgenaam] als wettelijke erfgenaam en rechtsopvolger van contractant,

6.5.

verklaart voor recht dat [de erfgenaam] de door Dexia gevorderde restschuld niet verschuldigd is,

6.6.

veroordeelt Dexia om aan [de erfgenaam] te betalen een bedrag van € 5.098,66, zijnde de schade, vermeerderd met de wettelijke rente daarover een en ander zoals weergegeven in r.o. 4.20.,

6.7.

veroordeelt Dexia - voor het geval Dexia met betrekking tot [de erfgenaam] een

A-codering aan het Bureau Kredietregistratie heeft doorgegeven – om binnen veertien dagen na betekening van dit vonnis het Bureau Kredietregistratie te Tiel te berichten dat [de erfgenaam] geen verplichtingen uit de leaseovereenkomst(en) meer heeft, op straffe van een dwangsom van € 100,00 voor elke dag dat Dexia niet aan deze veroordeling voldoet tot en maximum van € 10.000,00.

6.8.

veroordeelt Dexia in de proceskosten van € 954,47, te betalen binnen veertien dagen na aanschrijving daartoe. Als Dexia niet tijdig aan de veroordelingen voldoet en het vonnis daarna wordt betekend, dan moet Dexia ook de kosten van betekening betalen,

6.9.

veroordeelt Dexia in de wettelijke rente over de proceskosten als deze niet binnen veertien dagen na aanschrijving zijn voldaan,

6.10.

verklaart de veroordelingen uitvoerbaar bij voorraad,

6.11.

wijst het meer of anders gevorderde af,

in reconventie

6.12.

wijst de vorderingen af,

6.13.

veroordeelt Dexia in de kosten van de procedure, aan de zijde van [de erfgenaam] gevallen, tot op heden begroot op nihil.

Aldus gewezen door mr. Piëtte, kantonrechter, en uitgesproken ter openbare terechtzitting van 24 juni 2026 in tegenwoordigheid van de griffier.

Onrechtmatige advisering en schadevergoeding bij effectenleaseovereenkomst